ISO 20022 para leigos

ISO 20022 para leigos





conteúdo

• O que significa ISO 20022?
• Normas financeiras ISO 20022 na prática
• A migração da ISO 20022
• Impacto da ISO 20022 nos bancos
• ISO 20022 e SWIFT
• Benefícios da ISO 20022
• Recursos úteis para padrões
• Implementadores

Atualmente, o sistema global de pagamentos não possui um padrão único para troca de instruções de pagamento entre instituições financeiras locais e estrangeiras. Os limites fragmentados entre os sistemas diminuem a interoperabilidade em cada interseção, criam atritos e aumentam os custos para todos os membros. A ISO 20022 fornecerá uma série padronizada de regras e práticas para melhorar consideravelmente os pagamentos locais, regionais e internacionais com muitos benefícios previstos para a indústria.



O que significa ISO 20022?

A ISO 20022 é um padrão global emergente para envio de instruções de pagamento entre instituições financeiras locais, regionais e internacionais. O padrão financeiro define blocos de construção e padrões de design para o desenvolvimento de mensagens de pagamento por meio de uma metodologia, processo e repositório de plataforma comum.

A abordagem de padronização oferece diretrizes de mercado para a troca de dados financeiros entre diferentes instituições financeiras em várias estruturas de mercado. Os modelos resultantes, mensagens derivadas e padrões são publicados e armazenados pelo ISO 20022 Financial Repository. Essa estrutura flexível permite que os membros das comunidades financeiras definam e expandam conjuntos de mensagens de acordo com uma sintaxe de negócios acordada internacionalmente.

Uma comparação de dados XML dentro da ISO 20022 e SWIFT MT

Normas financeiras ISO 20022 na prática

Embora as instituições financeiras internacionais tenham chegado a um consenso sobre um padrão para transações financeiras por meio da ISO 20022, o desenvolvimento técnico de um modo de operação padrão ainda não está concluído. Encontrar um terreno comum com um único padrão financeiro entre os participantes da rede e países com uma ampla gama de diversos sistemas existentes é uma tarefa monumental.

Desde 2016, os membros da rede formaram forças-tarefa regionais separadas para apresentar diretrizes de mensagens para sistemas de pagamento de alto valor, pagamentos transfronteiriços, relatórios e outros em uma etapa produtiva para alcançar o consenso. Esses grupos de práticas de mercado têm discussões contínuas para definir as preferências das instituições locais e equilibrá-las com os requisitos internacionais.

Sistemas de pagamentos de alto valor em todo o mundo e sua migração para a ISO 20022

Fonte: SWIFT

A migração da ISO 20022

A ISO20022 já foi implementada para sistemas de pagamentos de alto valor (HVPS) em países que modernizaram suas infraestruturas de pagamento, como China, Índia e Suíça. O padrão financeiro também foi introduzido nos mercados de pagamentos instantâneos na Austrália, Estados Unidos, Canadá e Cingapura.

Os holofotes estão atualmente nas principais moedas negociadas do mundo (USD, GBP e EUR) e SWIFT. Em novembro de 2021, os EUA, o Reino Unido e a zona do euro planejam migrar para a ISO 20022 e modernizar seus HVPSs. Ao mesmo tempo, a SWIFT também planejava iniciar uma migração de quatro anos das mensagens MT atuais para a ISO 20022 começando com HVPS, mas decidiu adiar a mudança em um ano até novembro de 2022 devido ao impacto da pandemia global. Cerca de 25 outros sistemas HVPS adotarão a ISO 20022 de 2021-2025.

Cronograma de implementação da ISO 20022

Fonte: SWIFT

Impacto da ISO 20022 nos bancos

A migração para a ISO 20022 afetará a maioria dos processos bancários, desde verificações de conheça seu cliente e banco eletrônico até gerenciamento de liquidez e relatórios. Dado o impacto de longo alcance do padrão financeiro, o sucesso de cada banco dependerá de sua estratégia e compromisso com a mudança. Embora os bancos precisem investir tempo e recursos consideráveis ​​no processo de migração, a transição permite um nível totalmente novo de eficiência e custo-benefício.

Considerando a grande variedade de abordagens em diferentes países, os bancos precisarão monitorar de perto e se adaptar a quaisquer mudanças nos cronogramas de adoção da ISO 20022. Nem todos os bancos poderão e estarão dispostos a implementar o padrão desde o início. Para bancos com restrições orçamentárias, o setor financeiro oferece um período de coexistência que permite uma migração gradual. Outra opção é converter as mensagens MT existentes em instruções ISO 20022 e vice-versa sem alterações estruturais nos sistemas principais. No entanto, a natureza rápida e fácil desta solução diminui os ganhos de eficiência técnica a longo prazo.

Quanto mais bancos adotarem a tecnologia, mais outros participantes do mercado direcionarão seus pagamentos por meio dos bancos que implementaram a ISO 20022. Os bancos que optarem por não migrar para a ISO 20022 não poderão oferecer o mesmo nível de serviços que a concorrência e se tornará incompatível com a maioria dos outros negócios.

O que é a ISO 20022 e como ela afetará o setor financeiro?

ISO 20022 e SWIFT

Como sucessora do SWIFT MT, a ISO 20022 é uma alternativa de instruções de pagamento mais bem definida, mais rica e mais funcional. O padrão emergente melhora a qualidade e consistência dos dados e permite grandes melhorias na automação de processos financeiros e processamento de transações.

Como as mensagens SWIFT MT estão no setor há mais de três décadas, elas se tornam cada vez mais complexas à medida que as empresas modificam os dados que carregam para se adequar à infraestrutura de mercado ou aos sistemas de pagamento de sua região. Essas diferenças de contexto dificultam a interoperabilidade e criam pontos de atrito A ISO 20022 visa resolver com um sistema de mensagens padronizado à prova de futuro.

Além dos benefícios da padronização global de mensagens, o formato ISO 20022 também oferece mais benefícios para os participantes da rede. Devido a dados mais ricos e estruturados, tanto humanos quanto máquinas se beneficiam da ISO 20022. Tecnicamente falando, em comparação com o formato tradicional da MT, a ISO 20022 tem algumas vantagens importantes. É adequado para alfabetos não latinos, com um conjunto de caracteres dez vezes maior que as mensagens MT e carrega muito mais informações.

Os benefícios vêm com um preço: o novo padrão financeiro não perdoa, pois cada caractere dentro de uma mensagem deve estar 100% alinhado com as especificações. O formato é validado em várias etapas ao longo da cadeia de canais de comunicação nos lados de envio e recebimento. Mesmo um único dois pontos ausente pode resultar em uma transferência de vários milhões sendo rejeitada ou atrasada por dias.


Fonte: SWIFT

Benefícios da ISO 20022

Dada a sua implementação global promissora, a ISO 20022 tem o potencial de transformar os serviços de pagamento atuais e fornecer mais valor às instituições financeiras e ao ecossistema financeiro mais amplo.

As instruções de pagamento em conformidade com a ISO 20022 contêm dados sensíveis ao contexto. Esses arquivos contêm informações de remessa estendidas e dados estruturados para descrever e identificar claramente as partes envolvidas na transação. A combinação do gerenciamento de transações com o formato de dados rico cria uma maior possibilidade de inovação global de pagamentos no setor de pagamentos. Um exemplo é o rastreamento de pagamentos fornecido pelo SWIFTgpi , que permite enviar transferências internacionais rápidas e rastrear sua localização e taxas acumuladas a qualquer momento.

A interoperabilidade é bastante aprimorada por meio da capacidade da ISO 20022 de trocar e utilizar informações sem restrições, aumentando a eficiência operacional entre os participantes da rede que lidam com fluxos bancários internacionais. Quando todos os participantes usam os mesmos padrões técnicos, um método de integração semelhante pode ser usado sempre que um novo participante é adicionado. Como o custo marginal de conectar mais participantes com diferentes requisitos técnicos é menor, as empresas financeiras também aumentam sua eficiência de implementação.

 

Benefícios e oportunidades da ISO 20022

Fonte: Banco da Inglaterra

A linguagem extensível da ISO 20022 e o uso da lista de códigos externos podem ser monumentais para aumentar a agilidade no cumprimento de novas regulamentações, especialmente para funções de processamento, monitoramento e relatórios de pagamentos.

Os bancos podem pesquisar elementos de dados específicos nas mensagens de pagamento para avaliar o risco. Por exemplo, um parâmetro chamado “pagamento em nome” pode ser verificado em clientes sancionados para evitar transações potencialmente fraudulentas. O padrão possibilitará conformidade aprimorada, triagem de sanções aprimorada, combate à lavagem de dinheiro e detecção de fraudes. Esses processos devem se tornar mais eficazes com menos falsos positivos e mais eficientes devido ao uso de informações de endereço estruturadas.

O padrão financeiro também oferece gerenciamento abrangente de transações de ponta a ponta para referências de reconciliação que podem ser digitalizadas automaticamente para gerar faturas, relatórios e previsões, permitindo que bancos e empresas automatizem tarefas de rotina.

Recursos úteis para padrões

ISO20022 – o site oficial do padrão financeiro com links para o repositório e definições de mensagens específicas do setor. Ele também contém o link de inscrição para o livro gratuito ISO 20022 for Dummies escrito e oferecido pela Equipe de Padrões SWIFT. Há uma opção para se inscrever em um boletim informativo com as atualizações mais recentes sobre a adoção da ISO 20022 em todo o mundo.

SWIFT – A página oficial da ISO 20022 da SWIFT oferece informações completas sobre o padrão, como ele interage com o SWIFTgpi, webinars para download e atualizações do cronograma de adoção.

Bank of England – informações e recursos técnicos sobre a migração do Reino Unido, benefícios e perguntas e respostas sobre a ISO20022.

JPMorgan – o site apresenta uma visão geral da migração da ISO 20022, benefícios, automação e links para webinars.

Implementadores

O desafio para os implementadores da ISO 20022 não está na consolidação do roteiro de migração global. Para a maioria das instituições financeiras, a complexidade está em adaptar a estratégia de implementação mais forte para garantir o máximo de benefícios e mitigar os riscos. A maior flexibilidade proporcionada pela ISO 20022 também proporcionará mais oportunidades de inovação, melhor desenvolvimento de produtos e resposta mais rápida às mudanças do setor. Cada banco precisa aproveitar todos os benefícios do padrão financeiro de acordo com seus modelos de negócios para maximizar os retornos de suas ofertas de mercado.